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title: "유럽 1억 3천만 명, 비자·마스터카드 대신 자체 결제망으로 간다"
published: 2026-05-20T13:02:30.000Z
canonical: https://jeff.news/article/2830
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# 유럽 1억 3천만 명, 비자·마스터카드 대신 자체 결제망으로 간다

유럽의 여러 국가별 결제 서비스가 프랑스의 위로를 중심으로 연결돼, 비자와 마스터카드 의존도를 낮추는 자체 결제망을 만들려는 움직임이 본격화됐음. 2026년 개인 간 송금을 시작으로 2027년 온라인·매장 결제까지 넓히고, 장기적으로 유럽연합과 노르웨이 인구의 72%를 커버하는 게 목표임.

- 유럽 결제 업계가 비자·마스터카드 의존도를 줄이려고 자체 결제망을 크게 묶는 중임
  - 스페인의 비줌, 이탈리아의 반코마트, 포르투갈의 엠비 웨이, 북유럽의 빕스 모바일페이가 프랑스 위로와 연결되는 구조임
  - 이미 활성 사용자가 1억 3천만 명이라, 실험용 프로젝트라기보다는 꽤 큰 판에서 시작하는 셈임

- 핵심은 ‘각자 잘 쓰던 결제 앱을 그대로 쓰면서 국경을 넘게 하자’는 것임
  - 프랑스 사용자가 위로로 스페인 비줌 사용자에게 송금해도, 국내 송금처럼 단순하게 처리되는 그림을 노림
  - 이를 위해 2026년 상반기에 공동 운영 주체가 만들 상호운용성 허브를 중심에 둠

> [!IMPORTANT]
> 이 프로젝트가 성공하면 유럽 내 결제 데이터가 미국 카드망 서버를 거치지 않는 거래가 대폭 늘어날 수 있음. 결제 수수료보다 더 큰 포인트는 데이터 주권임.

- 일정도 꽤 공격적임
  - 2026년에는 안도라부터 스웨덴까지 13개국에서 개인 간 송금을 먼저 열 계획임
  - 2027년에는 온라인 결제와 오프라인 매장 결제로 확장하는 로드맵임
  - 최종적으로는 유럽연합과 노르웨이 인구의 72%를 커버하는 게 목표임

- 개발자 관점에서 보면 이건 결제 서비스 하나가 아니라 인프라 통합 문제임
  - 서로 다른 국가 결제망의 인증, 정산, 사용자 식별, 규제 요구사항을 맞춰야 함
  - 겉으로는 ‘송금 버튼 하나’지만 뒤에서는 표준화와 라우팅, 장애 처리, 데이터 거버넌스가 전부 엮임

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## 기술 맥락

- 이번 선택의 핵심은 새 결제 앱을 하나 더 만드는 게 아니라, 이미 각국에서 자리 잡은 결제망을 연결하는 거예요. 사용 습관을 바꾸라고 하면 채택 비용이 너무 크니까, 기존 사용자 기반 1억 3천만 명을 그대로 가져가는 쪽을 택한 거죠.

- 상호운용성 허브가 중요한 이유는 결제가 단순 메시지 전송이 아니기 때문이에요. 송금 요청, 사용자 확인, 은행 간 처리, 실패 복구, 규제 대응이 모두 맞아야 실제 돈이 움직이거든요.

- 2026년에 개인 간 송금을 먼저 여는 것도 현실적인 순서예요. 매장 결제와 온라인 결제는 가맹점, 단말기, 쇼핑몰, 환불 처리까지 엮여서 훨씬 복잡하니까요.

- 개발자 입장에서는 결제 인프라도 점점 클라우드 리전 선택처럼 주권과 규제의 영향을 받는다는 점이 포인트예요. 기술 아키텍처가 정치·규제 환경과 분리되지 않는다는 걸 보여주는 사례예요.

## 핵심 포인트

- 스페인, 이탈리아, 포르투갈, 북유럽 결제망이 프랑스 위로와 결합해 1억 3천만 기존 사용자를 기반으로 출발함
- 2026년 상반기에 공동 운영 주체와 상호운용성 허브를 만들고, 13개국 개인 간 송금을 먼저 연결함
- 2027년에는 온라인 결제와 오프라인 매장 결제로 확장해 미국 결제 네트워크와 데이터 의존도를 줄이려 함

## 인사이트

이건 단순한 결제 앱 통합이라기보다, 금융 인프라에서 ‘미국 빅카드망을 꼭 거쳐야 하나?’라는 질문에 유럽이 직접 답을 내놓는 흐름에 가까움. 한국 개발자 입장에서도 결제, 인증, 데이터 주권이 점점 서비스 설계의 정치적 변수로 들어오는 걸 보여주는 사례임.